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专业寿险规划顾问浅谈:人身寿险的种类有哪些?

时间:2021-05-25 | 来源:专业寿险规划师
普通老百姓寿险的配置,专业寿险规划顾问建议一定要根据不同的家庭情况,选择期限,选择适合的保额,选择适合的保费支付方式,也要考虑期限到期后的现金流偏好。因此应该选择一个专业的寿险规划师,了解人身寿险的种类有哪些?认真沟通需求,做出合理规划购买,最好还要能根据家庭情况的变化,定期调整商业保险的购买规划。

专业寿险规划顾问
 
一,人身寿险的种类有哪些呢?有了期限这个产品要素,专业寿险规划顾问告诉你:寿险一般分成好多种形态,从保障年限来看分为:终身寿险、定期寿险;
 
1,终身寿险:终身寿险保障期限是终身,从保单生效日起到生命结束。
 
2,定期寿险:商业保险公司只在合同约定的保障期限内提供保障,比如:10年、20年或者被保险人55岁、60岁、65岁等等被确定的时间;
 
二,从投保人缴纳保费的性质分:寿险又可以分为消费型和返还型;
 
1,消费型:通常定期寿险都是消费型的,保险保障期限内没有出险,保费就相当于消费掉了;
 
2,返还型:比如我们的终身寿险往往都设计成返还型的保险,前期所有的保费支出最终都会换成赔付额,或者是其他形式的货币;
 
三,还有一种寿险分类是从保险公司承担的赔付金额变化的角度区分的,一般分为增额寿险和减额寿险;
 
1,减额寿险:一般设计成为消费型的定期寿险。寿险赔付的金额逐年减少,正好与我们逐年还清房贷或者逐年支出,孩子的教育经费相匹配。这样的减额,定期寿险比额度在保障期限内始终不变的定期寿险比更加便宜,也更适合成长型的家庭;
 
2,增额寿险:一般设计成返还型,甚至分红型的长期保险。可以是保障终身的,也可以是一个固定期限的,保额可能按照一定比例逐年上涨,也可以是分享保险公司的运营利润,已分红保额的形式回馈给投保人,分红的增额这样的终身寿险更加适合有资产规划和遗产规划需要,这样的家庭还有一些更细分的保险形态,比如两全寿险,这个是指在保障期限内,如果发生保险事故,保险公司赔付保额;如果保险期届满,被保险人并没有出险,保险公司则返还累计缴纳的保费或者合同约定的保额,这样的设计一方面满足了期限内的经济保障需要,也满足了期限结束后的现金需要,往往受到单身人士或者丁克家庭的喜爱。
 
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